Vrei să cumperi primul tău apartament în 2026, dar nu știi de unde să începi? Programul Prima Casă Plus există exact pentru asta: credit fără avans, dobândă plafonată și garanție de stat. Înainte să mergi la bancă, merită să înțelegi cum funcționează cu adevărat.

Acest ghid îți explică cine poate aplica, ce documente trebuie, cum decurge procesul și cât vei plăti lunar. La final găsești și calculatorul Prima Casă pentru o simulare credit ipotecar personalizată.

Ce este Prima Casă Plus?

Prima Casă Plus este programul de stat al Republicii Moldova prin care poți cumpăra o locuință cu credit bancar în condiții mai avantajoase decât cele comerciale. Statul garantează 50–70% din credit, ceea ce reduce riscul băncii și îți permite să accesezi finanțare fără avans și cu dobândă plafonată.

Programul este administrat de Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (ODA) și funcționează prin bănci comerciale partenere.

Ce s-a schimbat în 2026?

Guvernul a decis în decembrie 2025 că marja maximă a băncilor rămâne la 3%, la fel ca în 2025. Această decizie a intrat în vigoare de la 1 ianuarie 2026, iar dobânda totală se menține la aproximativ 8% pe an (rata de referință BNM de ~5% + marja băncii de 3%).

În 2025, aproximativ 2.000 de familii au accesat programul, cu credite totale de circa 2,5 miliarde de lei.

Cine poate beneficia de Prima Casă Plus?

Condiții de eligibilitate

Pentru a aplica, trebuie să îndeplinești simultan aceste condiții:

• Cetățenia Republicii Moldova
• Vârsta între 18 și 50 de ani la data acordării creditului (și să nu depășești vârsta de pensionare la scadența creditului)
• Venituri oficiale și stabile obținute în Republica Moldova (minim 6.000 lei net/lună la MAIB; poate varia de la o bancă la alta)
• Nu deții nicio locuință sau deții una cu suprafața locativă sub 50 m²
• Minim 3 luni la actualul angajator și cel puțin 6 luni experiență totală

Cine mai este eligibil?

Spre deosebire de creditul ipotecar clasic, programul include și:

• Freelanceri, avocați, notari, medici cu practică privată
• Persoane cu venituri din activitate independentă
• Cetățeni cu venituri dovedite din străinătate (prin extrase de cont sau contracte legalizate)
• Cei care au beneficiat anterior de „Prima Casă", dacă locuința actuală nu depășește 50 m²

Condiții privind venitul

Suma tuturor ratelor lunare, inclusiv creditul solicitat, nu trebuie să depășească 70% din venitul net lunar al solicitantului și soțului/soției.

Parametrii creditului în 2026

Exemplu practic: La un credit de 800.000 MDL pe 30 de ani cu dobândă de 8,57% (DAE ~9,34%), vei plăti lunar aproximativ 6.100 MDL. Costul total al creditului ajunge la circa 2.200.000 MDL.

Folosește calculatorul Prima Casă sau calculatorul ipotecar general pentru a simula propria ta situație.

Prima Casă Plus vs. Credit Ipotecar Clasic vs. Oferte Bănci

Prima Casă Plus are sens dacă nu ai economii pentru avans, lucrezi independent sau cumperi în mediul rural (unde garanția crește la 70%). Creditul ipotecar clasic poate fi mai potrivit dacă suma depășește 2.500.000 MDL, ai venit mare și vrei o dobândă fixă pe termen lung.

Documente necesare

Adună aceste documente înainte de a merge la bancă:

Documente personale

• Buletin de identitate (și al soțului/soției, dacă aplicabil)
• Certificat de căsătorie sau divorț (dacă e cazul)
• Certificat de la Agenția Servicii Publice (ASP) care confirmă că nu deții proprietăți (sau deții una sub 50 m²)

Documente de venit

• Adeverință de venit de la angajator (sau declarație de venit pentru activitate independentă)
• Carnet de muncă sau contract individual de muncă
• Extras de cont bancar, ultimele 3–6 luni, pentru venituri din afara salariului

Documente privind proprietatea

• Contract preliminar de vânzare-cumpărare
• Extras din Registrul Bunurilor Imobile pentru proprietatea ce urmează a fi cumpărată
• Raport de evaluare imobiliară (poate fi solicitat de bancă)
• Certificat de la Serviciul Fiscal de Stat privind lipsa datoriilor

Banca poate solicita documente suplimentare în funcție de tipul proprietății (nou sau secundar) sau de situația ta financiară specifică.

Procesul de aplicare pas cu pas

Pasul 1: Verifică eligibilitatea

Înainte de orice, verifică dacă îndeplinești condițiile programului:

• Vârsta între 18–50 de ani
• Venituri oficiale dovedibile
• Nu deții proprietăți sau deții una sub 50 m²
• Ai cel puțin 6 luni de muncă în total

Pasul 2: Alege banca parteneră

Programul este disponibil la mai multe bănci din Moldova, printre care MAIB, Victoriabank, Moldindconbank (MICB) și Mobiasbancă. Compară ofertele: deși marja este plafonată la 3%, comisioanele și condițiile suplimentare variază de la bancă la bancă.

Pasul 3: Depune dosarul la bancă

Prezintă pachetul de documente la banca aleasă. Banca analizează dosarul și, dacă ești eligibil, trimite electronic cererea la ODA pentru aprobarea garanției de stat.

Pasul 4: Aprobarea ODA

ODA poate aproba cererea, o poate respinge dacă dosarul nu îndeplinește condițiile, sau o poate returna dacă este incomplet sau incorect completat.

Procesul durează în medie 2–4 săptămâni de la depunerea completă a dosarului.

Pasul 5: Semnarea contractelor și tranzacția

După aprobare, se semnează contractul de credit cu banca, contractul de garanție cu ODA, contractul de vânzare-cumpărare la notar și polița de asigurare obligatorie a locuinței.

Proprietatea este înregistrată pe numele tău în Registrul Bunurilor Imobile, proces ce durează 4–10 zile lucrătoare.

Costuri suplimentare de anticipat

Pe lângă rata lunară, pregătește-te pentru:

Întrebări frecvente (FAQ)

Pot aplica dacă am deja un credit la bancă? Da, dar suma tuturor ratelor lunare, creditele existente plus noul credit, nu trebuie să depășească 70% din venitul net lunar.

Ce se întâmplă dacă nu mai pot plăti rata? Statul acoperă 50% din datoria rămasă prin garanția de stat, dar banca poate iniția executarea silită pentru restul. Contactează banca imediat dacă întâmpini dificultăți; există opțiuni de restructurare.

Pot cumpăra un apartament second-hand? Da. Locuința trebuie să fie finisată, dată în exploatare și înregistrată la ASP. Nu pot fi achiziționate imobile cu ipoteci sau defecte ascunse majore.

Dobânda se poate schimba pe parcurs? Da. Dobânda variabilă se ajustează de două ori pe an, pe 1 ianuarie și 1 iulie, în funcție de rata de referință BNM. Dacă BNM crește rata, și rata ta lunară va crește.

Pot refinanța un credit ipotecar existent prin Prima Casă Plus? Da, din 2024 este posibilă refinanțarea creditelor de la alte bănci în cadrul programului.

Pot transfera creditul la altă bancă? Da. Din 2024, beneficiarii pot muta creditul la o altă bancă parteneră dacă aceasta oferă condiții mai avantajoase.

Este asigurarea obligatorie? Da. Asigurarea obligatorie de locuință, aproximativ 1.000 MDL/an, este impusă prin lege. Asigurarea de viață este opțională, dar unele bănci o recomandă în schimbul unor condiții mai bune.

Pot aplica dacă locuiesc în afara Chișinăului? Da. Programul este disponibil în toată țara, iar garanția de stat crește la 70% pentru proprietățile din mediul rural sau din localități mai mici.

Cât durează aprobarea? De regulă, 2–4 săptămâni de la depunerea completă a dosarului.

Există penalități la rambursare anticipată? Nu. Poți rambursa anticipat oricând, fără costuri suplimentare.

Sfaturi practice înainte de a aplica

Compară cel puțin 3 bănci. Deși marja e plafonată la 3%, comisioanele și condițiile diferă.

Calculează-ți bugetul real. Rata lunară nu ar trebui să depășească 40% din venitul net. Chiar dacă programul permite 70%, un nivel mai prudent te protejează dacă BNM crește rata.

Verifică situația juridică a proprietății înainte de a semna orice contract preliminar. Citește și ghidul nostru despre ce trebuie să știi când cumperi un apartament.

Nu uita de costurile suplimentare. Taxele notariale, evaluarea și asigurările se adaugă la suma totală și pot reprezenta câteva procente din valoarea imobilului.

Consultă un broker ipotecar dacă situația ta financiară este mai complexă. Costul e de circa 1% din credit, dar poate economisi zeci de mii de lei pe termen lung.

Simulare credit ipotecar: folosește calculatorul Prima Casă

Înainte de a merge la bancă, o simulare credit ipotecar îți arată cât vei plăti lunar și cât costă creditul în total. Calculatorul Prima Casă de pe site calculează rata lunară în funcție de suma dorită, termen și dobânda curentă.

Poți folosi și calculatorul ipotecar general dacă vrei să compari Prima Casă Plus cu un credit comercial standard.

Concluzie

Prima Casă Plus rămâne în 2026 cea mai accesibilă opțiune pentru cei care vor să cumpere prima locuință fără economii pentru avans. Dobânda e plafonată, garanția de stat reduce riscul băncii, iar condițiile de eligibilitate sunt mai largi decât la un credit clasic. Înainte de a semna ceva, adună documentele, compară ofertele băncilor și calculează cu atenție costul total.

---

Citește și: Credit ipotecar sau Prima Casă Plus — care e mai bun? | Ce trebuie să verifici când cumperi un apartament | Acte necesare la vânzarea unui apartament